Disclaimer: non sono un promotore finanziario e questo articolo è scritto per scopi puramente didattici, esplicando ciò che io stesso ho intenzione di effettuare sui mercati. Non mi accollo alcuna responsabilità per azioni che tu vorrai compiere autonomamente e che consiglierei di coordinare con il tuo promotore finanziario! Grazie!
Nel 2025, ci troveremo ad affrontare la recessione globale che il fallimentare Presidente Biden, nel 2023, ha posticipato e servito su piatto d'argento al nuovo, forse già conscio di non riuscire ad esser rieletto! Complimenti per l'etica ed esemplare politica, della nazione più evoluta al mondo!
Il 2024 lo ricorderemo a lungo anche per questa inflazione a livelli mai visti e per i tassi di interesse che hanno elevato molto le rate dei nostri mutui variabili e impedito a molti di poter investire nel mattone, anche se sembrerebbe esserci un'inversione di tendenza.!
Ti pregherei di prendere appunti e poi rivolgerti al tuo intermediario il quale è pagato per fare questo determinato genere di attività ... per conto del proprio Istituto, grazie al quale, sopravvive! Non dimenticarlo mai!
Come insegno nei miei percorsi pluri-recensiti, per aver la netta conferma sul come hai esercitato quella che in gergo è denominato "money management", cioè la gestione del tuo denaro, negli ultimi giorni dell'anno, dovresti effettuare il bilancio mensile ed annuale, per trarre i risultati della tua gestione.
Il tuo consulente ti ha mai chiesto di farne? Chiediti il motivo! Forse preferisce mantenerti nell'ignoranza per manovrarti come vuole, propinandoti dati quasi sempre entusiastici che non terranno mai conto delle spese sopportate! Chissà!
Solo con i bilanci, i cui format peraltro li regalo tra i miei allegati nella pagina "Risorse", non avrai più una semplice percezione ma dati inconfutabili e controllabili. Tutto nasce dal controllo!
Sarai ad un bivio: in caso di risultati positivi, penserai di continuare sulla stessa strada, magari implementando qualcosa; in caso di probabili risultati negativi, dovrai necessariamente convincerti di cambiare qualcosa nella tua gestione, finora dubbia ed inconsistente!
Necessario fare un passo in dietro: una corretta gestione del tuo denaro si può esercitare essenzialmente in due modi:
-Se ti ritieni un principiante, come pochi in Italia (fine sarcasmo!), potrai pensare di gestire "Passivamente" le tue risorse, cioè devolvendo questo onere a professionisti esterni, pagati da te medesimo.
Potrebbero essere consulenti della tua banca (che chiamo "centralizzati") che hanno risicata autonomia professionale ed applicano gli ordini della sede centrale, oppure e preferibilmente, potrebbero essere consulenti esterni ed indipendenti che preferiscono esser pagati in % sul guadagno che realizzerai!
-Se ritieni di avere un profilo "Advanced", evoluto, potresti pensare di esercitare, come me, "Attivamente" e sempre meglio una gestione così importante che richiede competenze vaste e specifiche.
Ne conosco pochi e molti sono nei miei gruppi dove insegno l'illuminante filosofia universale del bitcoin, cioè: "Be your own bank"! Ossia, "sii la banca di te stesso"! Utopia? No, solo voglia di crescere, prendendo le redini attive del proprio denaro!
Nessuna presunzione, niente improvvisazione, ma CONTROLLO totale, elevazione culturale, esperienza, responsabilità soggettiva e tanta soddisfazione personale.
Perchè? Perchè i risultati apprezzabili saranno il frutto della TUA dedizione e non dell'improvvisazione, e certamente saranno ampiamente ripagati. E poi, che soddisfazioni personali!! Nel 2024, rimanga tra noi, ho superato il 50% di capital gain, sull'intero patrimonio mentre in banca hanno obiettivi conservativi del 3-4%! Incredibile? Fai tu!
Se, come me, segui i mercati, sai che la congiuntura è molto particolare per diversi motivi! I Paesi BRICS che fronteggiano apertamente i vecchi occidentali. Le diatribe di potere tra superpotenze a causa dei conflitti in Ucraina e Gaza, il risveglio dei paesi arabi verso l'autonomia, le materie prime mai così irreperibili ed esose, le enormi voragini debitorie USA con inflazione da record, minano costantemente l'ecosistema ideale della crescita finanziaria: la stabilità e la fiducia dell'investitore!
Tutte questa incertezze globali provocano forti dubbi anche negli investimenti portando chiunque ad un vero e proprio terrore finanziario che sfocia nell'immobilismo della liquidità sui propri conti, storicamente, come non mai, in un Italia da record (di ignoranza finanziaria)!
Questa non è una soluzione ai tuoi problemi, è paura dei mercati! La paura nasce da una sola cosa: la mancata conoscenza! La morte fa paura, il buio fa paura, perché imponderabili. Per questo consiglio di prendere il controllo, entrare in un percorso di conoscenza capace di riuscire a farti prendere le redini di ciò che non sei mai riuscito a condurre da solo.
Fidati, ormai già so cosa pensa la gente in queste condizioni? Si chiede: "Come devo iniziare"? Cerca scorciatoie spesso allettanti, ci casca, perde i suoi soldi e non ne vorrà più sapere di investire...e poi si lamenta! Mamma mia che errori!
Un ottimo inizio che consiglio da sempre, è quello di crearti delle fondamenta informative, capire cosa ti piacerebbe approfondire per poi passare alla formazione specifica che ti concederà di passare all'azione, quanto prima, in maniera efficace!
Non affogare nei tuoi problemi ma cerca sempre delle soluzioni! Non ti fidare di nessuno, all'infuori di te stesso! Non immobilizzare il tuo patrimonio perché così i tuoi soldi saranno erosi dall'inflazione, rimarranno inermi e non creeranno altri “chicchi di grano” da piantare successivamente.
"Il tuo denaro è come il letame, sarà utile solo se lo spargi"!
Ciò che ho deciso di condividere qui di seguito, è un'estrema sintesi di quello che ho scritto per due decenni e che vorrei palesare solo per allungarti una mano verso l'opulenza. Ecco i miei passi fondamentali verso una duratura creazione di valore:
Qualora tu abbia già intrapreso la via dell'erudizione con il mio primo Bestseller, “Risparmio Accantono Investo Guadagno”, dovresti aver già somatizzato le regole che non infrango mai, cioè "le mie sei leggi della finanza" ma ci sono anche delle norme "non scritte" che nel tempo, ho imparato ad apprezzare e che mi piacerebbe condividere con te:
-I rendimenti migliori sono ottenuti nel lungo periodo, i mercati azionari, altalenando negli anni, offrono rendimenti superiori agli obbligazionari e alla liquidità. Se acquisterai azioni o panieri di azioni quando il loro prezzo è depresso, allora le capacità di guadagno saranno enormi nel tempo! Anche acquistando azioni "pure" come Amazon, Apple, Google sui forti ribassi potrai cavalcare le risalite con buone soddisfazioni. Non consiglio ingressi a mercato "all in one" ma cadenzati periodicamente in piani di accumulo, meglio se ETF, per ridurre drasticamente il rischio!
-Strumenti più rischiosi pretendono meno capitale e viceversa. Cioè, a fronte di un alto investimento, dovremo prediligere strumenti a basso rischio e viceversa. Se l'investimento dovesse essere speculativo, cioè molto rischioso, dovrai devolvere a quel asset una minima percentuale del tuo patrimonio!
-Adattare il portafogli alle proprie propensioni al rischio, diversificando opportunamente tra Liquidità (L), Obbligazioni (O), Azioni (A), Immobiliare (I), Commodities (C) e Speculazione (S)!
-Se sei un tipo prudente, componi il tuo portafogli (asset allocation) con 20% L, 50% O, 20% A, 10% I.
-Se sei un tipo bilanciato, opta per 20% L, 40% O, 20% A, 10% I e 10% C.
-Infine, se sei un tipo dinamico, opta per 20% L, 30% O, 25% A, 10% I e 10% C e 5% S. Fai la tua scelta!
A questo punto ti vorrei dare dei suggerimenti distinti per strumento, secondo i miei predetti famosi pilastri, per permetterti di avere più chiara la situazione! Non dimenticare però che sono solo consigli di cui dovrai parlare con il tuo consulente finanziario, ok?
Il mercato dei Bond è stato abbastanza produttivo nel 2024 e continueremo a beneficiarne nel 2025 ma sarà necessario seguire una gestione "attiva e dinamica", almeno trimestralmente, per preservare e accrescere il patrimonio in condizioni di mercato così difficili.
Io prediligerei orizzonti temporali di lungo periodo ed ovviamente paesi AAA, primi tra tutti, gli USA perchè i tagli dei tassi dovrebbero continuare, anche se marginalmente.
Nell'ultimo anno abbiamo affiancato a questo asset, l'investimento in "Lending Crowdfunding in Real Estate" che, da solo, ci ha regalato rendimenti vicini al 10% annuo. Ti consiglierei di approfondire perchè è un tipo di asset che in banca non sanno neanche che esista, ti chiedo di provare a chiedere per sentirti proferire ogni genere di scusa!
Il settore azionario nel 2024 è stato ovviamente influenzato dagli instabili assetti geopoliciti. Alcuni dei settori che hanno mostrato una maggiore crescita sono stati quelli legati all’AI, alla tecnologia Spaziale, ai veicoli elettrici e alla biologia di sintesi.
Per il 2025, le previsioni sono ovviamente incerte e dipenderanno da:
-Transizione Energetica (crescente focus sulle energie rinnovabili, sviluppo delle tecnologie di stoccaggio energetico, evoluzione della mobilità elettrica e investimenti in infrastrutture green e batterie innovative).
-Digitale e Tecnologia (continua espansione dell'intelligenza artificiale, crescita del cloud computing, cybersicurezza, web3 e tecnologie blockchain).
-Healthcare e Biotecnologia (innovazioni in medicina personalizzata, tecnologie per l'invecchiamento della popolazione, sviluppo di nuovi farmaci e terapie e telemedicina).
-Mercati emergenti e BRICS, potrebbero far meglio dei convenzionali.
Anche qui, per abbattere il rischio, consiglierei ETF nei settori storici e e quelli predetti, anche se la parola d'ordine dovrà essere: cautela!
Ti rammento, inoltre, che le azioni, benché non diano garanzia di reddito potenziale, grazie all'eventuale diversificazione in Aziende a grandi capitalizzazioni che staccano corposi dividendi, potrebbero rappresentare opportunità di rendite nel lungo termine.
Il settore immobiliare nel 2024 ha subito una forte contrazione a causa dell’aumento dell’inflazione, dei tassi di interesse, della ridotta fiducia dei consumatori e della diminuzione delle richieste di mutuo. Tutto secondo nostra previsione dell'anno scorso!
Le tendenze 2025 del mercato immobiliare potrebbero peggiorare in base alle dinamiche economiche e alle politiche pubbliche che non ritengo essere particolarmente decise ma improntate al "non fare danni ulteriori". Mi sarei atteso molto di più da un Governo di destra!
Per chi ha risorse limitate, non disdegnerei di pensare al "Rent to Rent" cioè all'affittare per subaffittare sia mensilmente che giornalmente con AirB&B! Il "mettere a reddito" un immobile è certamente un'ottima idea per trasformarlo da passività ad attività! Ho amici e clienti che hanno lasciato la propria casa nel centri cittadini per affittarla, dopo aver acquistato nelle più tranquille periferie. Geniali!
Di ciò ho diffusamente scritto e narrato nel mio Bestseller "Investire in Immobili" su Amazon e Audible.
In situazioni di estremo timore, come l'attuale, le materie prime vanno su e gli ETF sul gold non tradiscono mai! Sono certo che l’accumulo su tale materia prima, più che per l'anno scorso, possa dare ancora soddisfazioni perchè considerato ancora come uno dei migliori “beni rifugio” e si sa che quando arriva la burrasca tutti vanno in cerca appunto di rifugi sicuri. Altre commodities interessanti, potrebbero essere il petrolio, i metalli rari, le risorse agricole, la mia amata "acqua" e l'argento!
Tratterò solo le criptovalute per ciò che concerne la speculazione fine a se stessa!
Come ho scritto sui miei canali cripto, desumibile anche dal grafico qui in alto, questo asset ha infranto tutti i record auspicati. Su base annua, non hanno avuto nessun rivale in quanto, le performance sono stellari! Ecco qualche esempio tra le 10 Top Coin a maggiore capitalizzazione: sua maestà il bitcoin da 40k nel 2023 ha fatto registrare l'All Time High a 107K, Ether da 2k a 3,2K, la prodigiosa Ripple da 0,5 a 2,05 USD, Binance da 286 a 670 USD, Solana da 92 a 185 USD, l'incredibile Dogecoin passata da 0,08 a 0,3 USD e via via tutte le altre.
La maggior conferma principale del 2024, è il nostro amato bitcoin, e poi troviamo tutto il resto! Secondo me, l'elezione di Trump, sotto l'influenza del pupillo Elon Musk, darà slancio alle cripto, portandole verso nuovi massimi, dopo un periodo ovvio di prese di beneficio, dove il prezzo calerà anche del 40% che potrebbe un'ottima opportunità per incrementare le posizioni.
Bitcoin continua a far paura perché rappresenta l'anarchia monetaria (come ho scritto anni fa sul mio Bestseller Bitcoin superstar), francamente inarrestabile. Infine, gli asset cripto di qualità (le prime 10 coins) nel 2024, hanno rappresentato il miglior tipo di investimento, rispetto agli asset tradizionali che hanno dovuto fare i conti con inflazione globale a livelli da record!
Vista la natura speculativa intrinseca di questi asset, consiglierei di operare piccoli accumuli periodici, ricordandoti che drastici cali dei prezzi, determinano ottimi "Timing", ossia possibilità di ingresso "a sconto"!
Ok, le cripto non hanno perso la loro natura ma una volta che nei sarai convinto, potrai investire consapevolmente una piccola % del tuo capitale per entrare nella cerchia esclusiva e sempre più grande, dei possessori criptomaniaci!
Su cosa investire? 50% su bitcoin e 50% frammentato dalla seconda alla sesta con orizzonte nel lungo periodo. Investite sempre in qualità e in ciò che conoscete, Buffet docet! Se poi, voleste investire sulla sconosciuta "cripto dell'anno", preparatevi ad essere azzannati dagli implacabili squali del mercato!
Infine, con la pratica, potresti transitare in alcuni progetti DeFi (di "Finanza Decentralizzata") ti consiglierei dapprima di crearti delle competenze basiche, "sciroppandoti" il mio libro innovativo "Defi Superstar", anch'esso Bestseller sulle anzidette piattaforme stranote!
Il 2025 si prospetta come un anno di significative trasformazioni nei mercati globali. La chiave per navigare questo ambiente complesso risiede in: una solida comprensione dei trend globali, un'attenta valutazione dei rischi, una strategia di diversificazione ben pianificata, un orizzonte d'investimento adeguato e una regolare revisione e ribilanciamento periodico del portafoglio.
Insomma, non sapremo mai che direzione prenderà il mercato in futuro e diffida sempre da chi dice il contrario perchè la sfera di cristallo non ce l'ha nessuno!
Le cose di cui ho contezza certa, sono:
-se non finiscono queste guerre, e questo clima di estrema incertezza, non potremo mai tornare a subodorare aria di fiducia e stabilità vera nei mercati;
-il sistema del debito è ormai vetusto e negli USA si dovranno inventare qualcosa per non cascarci dentro;
-le cripto continuano ad essere fortemente attenzionate, monitorate ed investite da tutto il mondo finanziario che conta;
-le valute digitali necessitano obbligatoriamente di "regolamentazioni", troppe volte enunciate da diversi Stati ma ritengo che non tarderanno ad arrivare;
-l’idea di continuare ad accumulare piccole porzioni di capitale, tipo PAC, certamente è una buona idea, specie se ciò viene effettuato quando il prezzo è depresso e quindi favorisce il "Timing", appunto il tempo migliore per entrare a mercato!
Spero di esser stato utile ancora una volta! Commenta pure per farmi capire cosa ne pensi o se volessi consigli! Un grande abbraccio e work hard and smart: lavora duro e in maniera intelligente, perché altrimenti non arriverai mai ad una mazza!
Ti auguriamo un felice anno nuovo, sempre più finanziariamente consapevole, magari con un mio libro sulla tua scrivania, magari anche di crescita personale per te o tuoi figli, come quelli "partoriti" in questo mio 2024 da record: l'anno più prolifico e produttivo per investosudime.com!
Grazie per l'attenzione! Tony Locorriere
Ti attendo su Amazon, per ricordarti che il miglior investimento in assoluto è quello in conoscenza ed un buon inizio potrebbe essere quello di reperire i miei Bestseller, cliccando qui!
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